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SEPA - Área única de pagos europea

Se trata de una iniciativa comunitaria cuyo objetivo es la simplificación y normalización de los cobros y pagos en Euros entre los paises que conforman la zona Euro así como terceros países.

En profundidad:SEPA, área única de pagos europea

Infografía sepa, área única de pagos europea

SEPA (Single Euro Payments Area) o zona única de pagos en euros

1. ¿Qué es?

Es una iniciativa bancaria que tiene por objetivo simplificar y normalizar las transferencias y recibos domiciliados entre países europeos y otros adheridos.

2. Países SEPA

Los países adheridos al SEPA son los siguientes: Alemania, Australia, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Holanda, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Mónaco, Noruega, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, Suecia y Suiza.

3. Calendario

  • Las transferencias y pagos nacionales serán sustituidos por las transferencias SEPA el 1 de febrero de 2014.
  • Los recibos domiciliados serán reemplazados por los adeudos directos SEPA (2 modalidades a elegir) el 1 de febrero de 2014.
  • El 1 de febrero de 2016 serán sustituidos los anticipos de crédito, recibos girados a través del cuaderno 32 y recibos en papel según establezca la normativa.

4. SEPA en detalle

4.1. Transferencia SEPA

El Código de Cuenta Cliente consta de 20 dígitos y pasará a ser IBAN + BIC, con 24 dígitos, donde se especifica el país con un código más dos dígitos de control.

  • CCC: 0000 - 0000 - 00 - 0000000000
  • IBAN + BIC: ES00 0000 - 0000 - 00 - 0000000000

4.2. Adeudos directos SEPA

Las empresas y autónomos deberán elegir entre una de estas dos modalidades a la hora de realizar un adeudo directo. Por ejemplo, para el pago de nóminas y pagos recurrentes utilizará el adeudo directo básico, mientras que para pagos de gran valor y puntuales utilizará el adeudo B2B.

Domiciliaciones Adeudo directo básico Adeudo directo B2B
Uso Para consumidores empresas y autónomos Sólo para empresas y autónomos
Período de devolución 8 semanas después del cargo
13 meses después del cargo
(en caso de no tener mandato)
No existe devolución después del cargo
Comprobación de mandato
por el banco deudor
Opcional Obligatorio
Validez de las órdenes existentes Las órdenes existentes conservan su validez Nuevo mandato por nueva operación

4.2.1. Flujos de mandato

  • Básico o CORE
    1. El acreedor envía mandato a deudor.
    2. El deudor envía mandato firmado al acreedor.
    3. Mecanización de los datos.
    4. Archivo de mandato.
  • B2B
    1. El acreedor envía dos mandatos a deudor.
    2. El deudor envía mandato firmado al acreedor y al banco deudor.
    3. Mecanización de los datos.
    4. Archivo de mandato.
    5. El banco deudor realiza el registro de los datos del mandato en sistema.

5. Plazos de presentación


Plazos desde vencimiento Adeudo directo básico Adeudo directo B2B
D Fecha de vencimiento = fecha de adeudo = fecha de liquidación interbancaria Fecha de vencimiento = fecha de adeudo = fecha de liquidación interbancaria
D-14DN Notificación previa al cliente del importe y fecha de cargo Notificación previa al cliente del importe y fecha de cargo
D-5DL Presentación del primer recibo o de recibos puntuales  
D-1DL   Presentación del primer recibo o de recibos puntuales o recurrentes
D+2DL   Fecha máxima de devolución por parte de los bancos.
El deudor no tiene derecho a devolución
D+5DL Fecha máxima de devolución por parte de los bancos  
D+8S Período máximo de devolución por parte del deudor en recibos autorizados  
D+13M Período máximo de devolución por parte del deudor de los recibos no autorizados  
D+36M El mandato expira a los 36 meses después de la última presentación del recibo El mandato expira a los 36 meses después de la última presentación del recibo

Donde:
DN = Días naturales
DL = Días laborales
S = Semanas
M = Meses

¿Te quedan dudas? En la sección de negociación bancaria de areadepymes.com encontrarás una guía detallada.
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