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Crédito documentario  - Características y tipos


Índice
1.- Concepto
2.- Personas
3.- Tipos
4.- Modalidades
5.- Disposición

1.- Concepto
Documento emitido por un Banco que obrando a petición de un cliente y de conformidad con sus instrucciones se obliga a:
- Efectuar un pago a un tercero o a su orden, a pagar o aceptar letras de cambio que libre el beneficiario.
- Autoriza a otro banco a realizar las actividades anteriores.

2.- Personas

- Ordenante, persona o entidad que solicita la apertura del crédito a su banco, comprometiéndose a efectuar el pago.
- Banco emisor, es el banco elegido por el ordenante, y efectúa el pago del crédito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo.
- Banco notificador, es el corresponsal del banco emisor encargándose de comunicar al beneficiario de la apertura del crédito.
- Beneficiario, es la persona o entidad a cuyo favor se emite el crédito siendo la persona o personas autorizadas para exigir el pago del crédito, si cumplen las condiciones pactadas en el.
- Banco confirmador, a petición del ordenante puede existir una segunda entidad que amplíe la garantía del banco emisor.
- Banco pagador, es el banco que siguiendo las instrucciones del banco emisor paga al beneficiario del crédito.

3.- Tipos
a) Revocable, puede ser modificado por el banco emisor o por el ordenante sin necesidad de avisar al beneficiario.

b) Irrevocable, el banco emisor pagará el crédito siempre que el beneficiario presente la documentos requeridos, no puede modificarse sin acuerdo entre el ordenante y el beneficiario.
- Confirmado, el banco confirmador se compromete a pagar el crédito en caso de que el banco emisor no lo hiciera.
- No confirmado, no existe un banco confirmador de la operación.

4.- Modalidades
a) Transferible
- El beneficiario puede dar instrucciones a su banco para que el crédito pueda ser utilizado total o parcialmente por uno o más beneficiarios.
- Debe figurar la cláusula de transferible.
- Se utiliza cuando el exportador no posee la mercancía a exportar, suponiendo una garantía de cobro para sus proveedores.

b) Revolving o Rotativo
- El crédito se renueva automáticamente en los mismos términos y condiciones tantas veces como se especifique.
- Se utiliza cuando el suministro de la mercancía se realiza parcialmente, por lo que cada crédito está ajustado a cada uno de los distintos suministros.

- Estos créditos parciales podrán ser:
Acumulables, el importe del crédito no consumido en un período se acumula al siguiente.
No acumulables, el importe no consumido queda anulado.

c) Con cláusula roja, el exportador puede beneficiarse de un anticipo total o parcial del crédito.

d) Con cláusula verde, es similar al anterior, pero el exportador debe justificar la posesión de la mercancía o que esta se encuentra en fase de fabricación.

e) Back to Back, se establece cuando el banco abre un crédito respaldado por otro crédito más importante a favor del ordenante.
- Se utiliza cuando el exportador tiene que aperturar otro crédito para importar la mercancía o materias primas que va a exportar.

f) Carta de crédito, autoriza al beneficiario a efectuar giros contra el banco emisor hasta un importe determinado.

5.- Disposición
Una vez que se han cumplido los términos especificados en el crédito el banco emisor procederá a su pago.

a) Pagaderos a la vista, el banco pagador efectúa el pago una vez que ha recibido los documentos del exportador y que ha comprobado que coinciden con los exigidos en el crédito.

b) Pagaderos a plazo fijo, el banco pagador pagará al exportador con posterioridad a la presentación por este de los documentos:
- En un determinado vencimiento.
- A partir de la fecha de embarque de la mercancía.
- Fecha de entrega de los documentos al banco intermediario.
- Fecha de recepción de los documentos por el banco emisor.


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