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Índice
1.- Concepto
2.- Partícipes
3.- Tramitación
4.- ¿Cuándo se realiza?
5.- Ventajas
6.- Inconvenientes

1. - Concepto

Se trata de una orden de transferencia cursada por el ordenante, iortador a su banco para que pague a un tercero.
El banco emisor lo puede hacer de forma directa o utilizando los servicios de otra entidad.

2.- Partícipes

  1. Ordenante, ordena al banco emisor que emita la orden.
  2. Banco emisor, emite la orden y la pago u ordena a otra entidad que la pague.
  3. Beneficiario, recibe la cantidad pactada.
  4. Banco pagador, puede corresponder con el emisor o con un corresponsal de este.

3.- Tramitación

Solicitud de la orden de pago.
El importador solicita a su entidad financiera la emisión de la transferencia cumplimentando un impreso de solicitud de orden de pago.
Se tienen que aportar los siguientes datos :
  • Identificación del ordenante ( pagador ).
  • Identificación del beneficiario ( cobrador ).
  • Importe de la transferencia en números y letras.
  • Divisa en que se hace la transferencia.
  • Identificación del banco pagador extranjero:
    • Nombre y plaza del banco donde tiene cuenta el beneficiario de la transferencia.
    • Código swift o bic. ( Código bancario internacional ). La gran mayoría de los bancos del mundo trabaja con el sistema de comunicaciones swift, ( Society of Worldwide Internacional Financial System ) y tiene asignado un código identificativo llamado código swift. Está formado por 8 u 11 dígitos alfanuméricos que contienen la identificación del nombre y oficina del banco y el país donde se encuentra.
  • Número de cuenta bancaria del beneficiario.Debe contener los números identificativos del banco y sucursal donde se destina el dinero.
    Hay que tener en cuenta que la forma de codificar en números los bancos y oficinas, es distinta en cada país, no existiendo un mismo criterio.
  • Iban ( número de cuenta internacional ). Es un intento europeo por identificar los números de cuenta bancarias en Europa de forma semejante.
    Los dos primeros dígitos son los identificativos del país ( ES es España ), los dos siguientes son de control, y el resto es el número de cuenta completo que incluye información del nombre del banco, de la oficina, y el número de cuenta particular.
  • Código estadístico o concepto de la transferencia, obligatorio en pagos superiores a 12.500 euros.
    Requerido para justificar ante el Banco de España, la salida de fondos del país.
    Con esta información se hace un seguimiento de los movimientos de dinero entre residentes y no residentes y el Ministerio de Economía elabora la Balanza de Cobros y Pagos.
Distribución de los gastos bancarios de la transferencia.
En los pagos internacionales, tanto el banco emisor como el pagador cobran unas comisiones por la transferencia.
Existen tres tipos de distribución de gastos bancarios entre el ordenante y el beneficiario del pago :
  • Gastos SHA: ( compartidos )
  • El ordenante paga las comisiones de su banco emisor y el beneficiario las de su banco pagador de la transferencia.
  • Gastos OUR ( por cuenta del ordenante )
    El ordenante paga los gastos de su banco y los del banco pagador extranjero. El beneficiario no paga gastos.
  • Gastos BEN ( por cuenta del beneficiario )
    El beneficiario paga los gastos de su banco y los del banco emisor de la transferencia. El ordenante no paga gastos.
    La gran mayoría de las transferencias se realiza con gastos Sha, siendo la política comercial de los bancos cobrar mínimos gastos en las transferencias sha, siempre que se incluyan los datos bancarios completos.

Emisión de la transferencia
El banco emisor, si considera suficientes los datos de la solicitud de la orden de pago, acepta la misma y emite la transferencia (orden de pago).
Efectuará el cargo en la cuenta del ordenante, por el importe en euros o en el contravalor de la divisa, más las comisiones cuando proceda.
Se manda la información del pago al pago extranjero, y se compensa a través de bancos corresponsales, o sistemas target (bancos centrales europeos) o eba, dependiendo casos.
La valoración de la transferencia en euros es de un día y en divisas de dos días.

Recepción y abono de los fondos
El banco pagador recibe los fondos de la transferencia y los ingresa, descontando las comisiones cuando corresponda, en la cuenta de su cliente beneficiario de la transferencia.

4.- ¿Cuándo se realiza?

  • Antes de la entrega de la mercancía.
  • Simultáneamente a la entrega de la mercancía.
  • osteriormente a la entrega de la mercancía al importador.

5.- Ventajas

  1. Importador
    • Es uno de los medios más baratos junto con el cheque.
    • Todo lo hace el banco.
  2. Exportador
    • Mayor seguridad que el cheque.
    • Elevada velocidad de transmisión.
    • No existe posibilidad de falsificación.
    • Abono directo en cuenta.

6.- Inconvenientes

  1. Importador
    • No tiene.
  2. Exportador
    • Velocidad de cobro, en función del medio de transmisión empleado.
    • Que el ordenante reciba la mercancía y no curse la orden.
    • El riesgo país puede afectar al cobro.
    • No existe ningún tipo de garantía por parte del banco.
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